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    虞翻早见怪不怪了，洗耳恭听就是了，果然，从刘墉口里迸出五个字，“咱们开银行。”

    “开银行。”虞翻一阵迷糊，问道，“是个什么意思？”

    “银行，简单来说，就是一个将别人自己的钱存到我这里来的地方。”

    “那不是和当铺有些类似了吗？”

    “不是的。银行只收银钱，不收物品，而且收入的方式也不同。”

    虞翻小心翼翼地道：“是不是帮别人保管钱物，然后收取一些保管费？是这个意思吗？这个收入有多少？”

    刘墉微微一笑道：“虞公，不是这样的。别人把钱放到我们这儿，我们是要付一小部分钱给他们的。”

    虞翻登时跳了起来，恨恨道：“什么？我们帮他们保管钱物，我们还要付钱给他们，这是什么道理？这样我们不仅赚不到钱，还会赔钱的。”

    刘墉笑道：“虞公，帐不是这样算的。你想啊，别人凭什么把钱放到我们这儿，当真是觉得放在衙门里更放心吗？再放心有自己保管放心吗？虞公，要这么理解，别人存钱到我们这儿，就相当于他们在借钱给我们，我们当然得付利息不是？我们有了这笔钱后，便可以投到更需要用钱的人身上，并收取更多一些的利息。这一进一出的差价便是我们的利润。”

    虞翻恍然大悟，笑道：“这就有些像放高利贷了，只不过是用别人的钱来放高利贷。”又“咦”了一声，用怀疑的口气问道，“不过，会有人愿意把钱存在我们这儿吗？毕竟他们自己就可以放贷啊，利息要高得多，远远比存在我们这儿要强啊。”

    “虞公有这些担忧是正常的。”刘墉点点头，又细细解释道，“不过我们吸收的存款主要来自那些中小地主、富农或者是小商户、小掌柜。这些人没有太多的投资渠道，借给其他人他不放心，放在家里又觉得可惜，与其放在家里发霉，不如存到我们这儿，不仅安全还有些收入。其次，咱们有着高利贷无法相比的优势。咱们的银行是县衙办的，信用度高，风险低，更可靠；而且贷款利息比那些高利贷可低多了，借款人也更容易承受得起。当然，这里面还有许多细节的地方。比如……”

    刘墉顿了顿，又道：“比如存款，可以分成活期和定期两种。活期是存款人可以随时支取的，很方便，当然利息也就最低了；定期则是必须到时间才能支取的，利息相应就高一些。我们还可以分得更细一点，一年期、三年期、五年期等等，存的时候越长，利息便越高，如果存款人要提前支取，那么利息就按前一档次支付，会损失不少的钱。这样下来，留在我们手中的存款便相对固定，数额也会多得多。”虞翻凝神听着，不时点头。

    “再说贷款。咱们要规定贷款的手续，不是什么人都可以贷。要考虑借款人的信用、还款能力等等因素。一般来说，贷款要有抵押，房契、田契、古董、珠宝等等都可以。如果这些都没有，借款修成的房屋、厂房，购置的设备、原材料，甚至用技术、配方做抵押或者找第三方做担保都可以。贷款期限也可分为五年、十年、十五年、二十年等几档，贷的时间越长，相应支付的利息就越多。不过对于收入不高的人来说，这也有些好处，他每月还款的压力便会小得多。同样，也可能出现这样的情形。比如说借款人借的是十年期，突然有钱了想提前还款怎么办？所以，我们要做这样的规定，借款人最初偿还的是利息，最后才是本金，这样可以避免我们的损失。另外，县衙要发布一个文告，对高于银行利息三倍以上的高利贷或民间借款诉讼，县衙不予承认，不予受理，不予保护。”
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